zinet home
home home
home ИНТЕЛЛЕКТ-ПОРТАЛ
home Стартовал прием материалов в сборник XХХIX-й научной конференции. Требования к публикациям - в разделе "Объявления".

На главную | Объявления | Отчеты предыдущих конференций | История Украины | Контакты

РЕСУРСЫ ПОРТАЛА:

Тридцать восьмая научно-практическая конференция
(23 - 28 мая 2016 г.)


Тридцать седьмая научно-практическая конференция
(19 - 22 апреля 2016 г.)


Тридцать шестая научно-практическая конференция
(29 декабря 2015 - 5 января 2016 г.)


Тридцать пятая научно-практическая конференция
(24-27 ноября 2015 г.)


Тридцать четвертая научно-практическая конференция
(13-17 октября 2015 г.)


Тридцать третья научно-практическая конференция
(20-27 мая 2015 г.)


Тридцать вторая научно-практическая конференция
(2-7 апреля 2015 г.)


Тридцать первая научно-практическая конференция
(25 февраля - 1 марта 2015 г.)


Тридцатая научно-практическая конференция
(19-25 января 2015 г.)


Двадцать девятая международная научно-практическая конференция
(19-25 ноября 2014 г.)


Двадцать восьмая международная научно-практическая конференция
(08-13 октября 2014 г.)


Двадцать седьмая научно-практическая конференция
(20-25 мая 2014 г.)


Двадцать шестая научно-практическая конференция
(7-11 апреля 2014 г.)


Двадцать пятая юбилейная научно-практическая конференция
(3-7 марта 2014 г.)


Двадцать четвертая научно-практическая конференция
(20-25 января 2014 г.)


Двадцать третья научно-практическая конференция
(10-15 декабя 2013 г.)


Двадцать вторая научно-практическая конференция
(4-9 ноябя 2013 г.)


Первая международная научно-практическая конференция
(14-18 мая 2013 г.)


Двадцать первая научно-практическая конференция
(14-18 мая 2013 г.)


Двадцатая научно-практическая конференция
(20-28 апреля 2013 г.)


Девятнадцатая научно-практическая конференция
(26 февряля - 3 марта 2013 г.)


Восемнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 декабря 2012 г.)


Семнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 октября 2012 г.)


Шестнадцатая научно-практическая конференция
(09-14 апреля 2012 г.)


Пятнадцатая научно-практическая конференция
(01 - 07 марта 2012 г.)


Четырнадцатая научно-практическая конференция
(12-20 декабря 2011 г.)


Тринадцатая научно-практическая конференция
(28 октября - 09 ноября 2011 г.)


Двенадцатая научно-практическая конференция
(28 мая - 06 июня 2011 г.)


Одинадцатая научно-практическая конференция
(26 апреля - 04 мая 2011 г.)


Десятая научно-практическая конференция
(15-23 марта 2011 г.)


Девятая научно-практическая конференция
(27-31 декабря 2010 г.)


Восьмая научно-практическая конференция
(05-12 декабря 2010 г.)


Седьмая научно-практическая конференция
(28 мая - 7 июня 2010 г.)


Шестая научно-практическая конференция
(1-15 апреля 2010 г.)


Пятая научно-практическая конференция
(20-27 мая 2009 г.)


Четвертая научно-практическая конференция
(10-17 апреля 2009 г.)


Третья научно-практическая конференция
(20-27 декабря 2008 г.)


Вторая научно-практическая конференция
(1-7 ноября 2008 г.)


Первая научно-практическая конференция
(10-15 мая 2008 г.)



НАШИ ПАРТНЕРЫ:

Студия веб-дизайна www.zinet.info



Студия ландшафтного дизайна Флора-МК


Уникальное предложение!



Сайт-визитка - теперь
всего за 200 грн!

подробнее>>>



ПРОБЛЕМЫ ВНЕДРЕНИЯ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА В БАНКАХ РОССИИ

 

Герасимова Л.Н., Григорьева К.В., Грищенко Д.А.

Россия, г. Москва, ФГОБУ ВПО «Финансовый университет

при Правительстве Российской Федерации»

 

Аннотация: В статье рассмотрены вопросы внедрения исламского банкинга в финансовую систему государства. Показаны основные проблемы этого направления. Приведен опыт внедрения Республики Казахстан.

 

В настоящее время многие ученые и экономисты приходят к выводу, что традиционная банковская система не совершенна. Ими предлагаются разнообразные варианты ее совершенствования. Одним из таких направлений рассматривается тема исламского банкинга, которая все больше приобретает особую актуальность. В связи с этим можно сказать, что финансовый мир стоит на пороге создания новой мировой финансовой модели, составной частью которой можно рассматривать исламский банкинг.

Каждый банк имеет свой набор предоставляемых услуг: депозитные, кредитные, расчетные операции, консультации, предоставление гарантий и поручительств. Исламские банки не являются исключением. Они также предоставляют достаточно широкий спектр услуг: бай' ас-салам или салам, Бай' бисаман аджил, Мудараба, Мушарака, такафул и другие.

Но основной отличительной чертой его является отсутствие процентов по вкладам и кредитам. Любое взимание процента (риба) понимается Шариатом как ростовщичество и, следовательно, греховно. Строгой дифференциации подлежат сферы инвестиционных вложений банка, запрет наложен на майсир (получение прибыли), гарар (намеренный риск), на операции с «греховными» товарами и услугами (алкоголь, табак, свинина, порноиндустрия, азартные игры).

Важно отметить, что во время кризиса именно исламская банковская система оказалась наиболее устойчивой. На начало 2012 года оборот средств, задействованных в халяльных сделках, составлял более 1 трлн. долларов. И спрос на исламские банки продолжает расти.

С одной стороны, исламские банки базируются на религиозных нормах, то есть деятельность таких банков должна соответствовать тем нормам, которые прописаны в Коране, с другой стороны исполнение обязательств, и партнерские отношения с клиентами строятся на справедливости, доверии, честности, и взаимной выгоде.

В первую очередь исламские банки руководствуются нравственными и этическими нормами, думают о своих клиентах и их благополучии. Именно это формирует к ним лояльность клиентов.

Однако перспективы внедрения исламского банкинга до сих пор непонятны.

Что касается России, то имеется ряд проблем по внедрению данного направления. Первая из них – это непонимание самого термина «исламский банкинг». В результате проведенного социологического опроса было выяснено, что 64% опрошенных не слышали об этом термине, но 48% респондентов воспользовались бы услугами данного банка. Это подтверждает то, что спрос на исламские банки есть, но он не поддержан из-за неосведомленности.

Вторая проблема – законодательная. При внедрении исламского банкинга необходимо внести поправки в целый ряд документов. Приведем некоторые из них:

·       Гражданский Кодекс глава 42 указывает на то, что заемщик обязан уплачивать проценты по кредиту;

·       ФЗ «О банках и банковской деятельности» к принципу процентных платежей должен быть добавлен принцип соответствующий исламскому банкингу;

·       Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Здесь плата за кредит также предусматривает только процентный принцип;

·       Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. Здесь нужно обратить внимание на формирование прибыли, которая в том числе формируется за счет процентов;

·       Положение о порядке формирования резервов;

·       Указание Центрального Банка № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». Процентные доходы определены как характеристика кредитной системы РФ, что при внедрении исламского банкинга будет неверно.

Сегодня мусульманские банки открываются по всему миру: США, Великобритания, Германия и др. В России также есть спрос на исламские банки и попытки внедрения этой системы. Так, в Дагестане банк «Экспресс» выпустил карту, соответствующую законам Ислама. За первый год более 10 тысяч клиентов воспользовались этой картой. Также открытие офиса исламского банка произошло в Уфе. Таким образом, исламские банки завоевывают мир. Но внедрение их в России затруднено из-за тех проблем, которые стоят сегодня.

Рассмотрим опыт внедрения исламского банкинга в Казахстане. В 2005 году произошел один из первых случаев налаживания партнерских отношений между казахстанскими банками и Исламским банком развития в виде кредитной линии на 50 млн. долл. до 10 лет для АО "БТА банк" с целью финансирования проектов малых и средних предприятий в различных отраслях экономики. Позже соглашения были подписаны еще с несколькими банками такими как: Казкоммерцбанк, Альянс Банк и Банк ЦентрКредит. Таким образом, были сняты преграды на пути внедрения исламского банкинга в Казахстане.

На данный момент исламская система поддерживается на государственном уровне, были внесены изменения в законодательную базу для организации деятельности исламских банков на данной территории, а также создана правовая база для исламского рынка капитала, предусматривающая выпуск государственных исламских бумаг.

В 2009 году был сделан серьезный шаг на пути к исламскому банкингу. Республика Казахстан приняла Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации исламского финансирования", в котором были закреплены следующие принципы:

·       при выпуске исламских ценных бумах эмитент не вправе начислять вознаграждение, а также гарантировать доход по данным ценным бумагам;

·       второй принцип запрещает направлять средства, полученные от выпуска и размещения исламских ценных бумаг на финансирование деятельности, связанной с производством определенных видов продукции, (табачные изделия, алкогольная продукция, оружие, боеприпасы), а также на торговлю вышеперечисленной продукцией. Запрет накладывается на деятельность, связанную с игорным бизнесом и другими видами предпринимательской деятельности, запрещенными советом по принципам исламского финансирования.

Кроме того, банкам Казахстана дано право получать лицензии на ведение операций в соответствии с требованиями исламских банков.

В республике уже существуют учреждения, соответствующие исламским нормам. В 2009 году главы государств Казахстана и Объединенных Эмиратов подписали соглашение, в соответствии с которым был создан АО "Исламский банк Al Hilal". Он стал первым банком, открытым в Казахстане, а его филиалы были открыты в различных городах Республики Казахстан.

Следует отметить положительное влияние данного банка. С его помощью было проинвестировано множество проектов в таких сферах, как: транспортные перевозки, торговля нефтью и другие на сумму около 50 млн. долл., также деньги были направлены на финансирование инновационного развития.

Развитию исламского банкинга способствует и открытие представительств других банков, например, Кувейтско - турецкий банк участия.

Также Правительством разработана специальная программа "Дорожная карта по развитию исламского финансирования до 2020 г.", направленная на создание благоприятных условия для развития исламской банковской системы.

Таким образом, исламская банковская система - динамичная система, возникшая в середине прошлого века на Ближнем Востоке, успешно внедряющаяся по всему миру, как в исламских странах, так и в не исламских государствах Европы.

В России данный термин "исламский банкинг" не является достаточно известным, что составляет одну из проблем внедрения исламских банков. Спрос на исламские банки есть, особенно в таких субъектах Федерации как Татарстан, Башкортостан, Дагестан и других. Но сегодня исламский банкинг не поддержан из-за неосведомленности граждан и отсутствием соответствующего законодательства.

Для внедрения принципов исламского банкинга в России можно использовать опыт Казахстана в части квалификации сделок исламского банкинга как банковских операций, внесения соответствующих изменений в законы и нормативные акты.

Нам кажется, что в России существует хорошая почва для внедрения этой системы: исламские банки доступны не только мусульманам, они обладают очень хорошей степенью надежности и устойчивости, что продемонстрировал Мировой финансовый кризис, также минимальными рисками, выгодность для представителей МСБ, да и просто привлечение клиентов посредством морально-этической стороны.

 

Литература:

1.     Герасимова Л.Н. Учет хеджирования в современных условиях / Аудит и финансовый анализ. – № 3 . – 2012

2.     Гарант [Электронный ресурс]: информационно-правовая система. – Режим доступа: http://www.garant.ru/

3.     КонсультантПлюс [Электронный ресурс]: информационно-правовая система. – Режим доступа: http://www.consultant.ru.



Первая научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(10-15 мая 2008 г.)


(отчет)
Вторая научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(1-7 ноября 2008 г.)
(отчет)
Третья научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(20-27 декабря 2008 г.)
(отчет)
Четвертая научно-практическая конференция
(10-17 апреля 2009 г.)
(отчет)
Пятая научно-практическая конференция
(20-27 мая 2009 г.)
(отчет)
Шестая научно-практическая конференция
(1-15 апреля 2010 г.)
(отчет)
Седьмая научно-практическая конференция
(28 мая - 7 июня 2010 г.)
(отчет)
Восьмая научно-практическая конференция
(05-12 декабря 2010 г.)
(отчет)
Девятая научно-практическая конференция
(27-31 декабря 2010 г.)
(отчет)
Десятая научно-практическая конференция
(15-23 марта 2011 г.)
(отчет)
Одинадцатая научно-практическая конференция
(26 апреля 04 мая 2011 г.)
(отчет)
Двенадцатая научно-практическая конференция
(28 мая - 06 июня 2011 г.)
(отчет)
Тринадцатая научно-практическая конференция
(28 октября - 09 ноября 2011 г.)
(отчет)
Четырнадцатая научно-практическая конференция
(12-20 декабря 2011 г.)
(отчет)
Пятнадцатая научно-практическая конференция
(01-07 марта 2012 г.)
(отчет)
Шестнадцатая научно-практическая конференция
(09-14 апреля 2012 г.)
(отчет)
Семнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 октября 2012 г.)
(отчет)
Восемнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 декабря 2012 г.)
(отчет)
Девятнадцатая научно-практическая конференция
(26 февраля - 3 марта 2013 г.)
(отчет)
Двадцатая научно-практическая конференция
(20-28 апреля 2013 г.)
(отчет)
Двадцать первая научно-практическая конференция
(13-18 мая 2013 г.)
(отчет)
Первая международная научно-практическая конференция
"Перспективные направления отечественной науки - ХХI век"
(13-18 мая 2013 г.)
(отчет)
Двадцать вторая научно-практическая конференция
(4-9 ноября 2013 г.)
(отчет)
Двадцать третья научно-практическая конференция
(10-15 декабря 2013 г.)
(отчет)
Двадцать четвертая научно-практическая конференция
(20-25 января 2014 г.)
(отчет)
Двадцать пятая юбилейная научно-практическая конференция
(3-7 марта 2014 г.)
(отчет)
Двадцать шестая научно-практическая конференция
(7-11 апреля 2014 г.)
(отчет)
Двадцать седьмая научно-практическая конференция
(20-25 мая 2014 г.)
(отчет)
Двадцать восьмая научно-практическая конференция
(08-13 октября 2014 г.)
(отчет)
Двадцать девятая научно-практическая конференция"
(19-25 ноября 2014 г.)
(отчет)
Тридцатая научно-практическая конференция
(19-25 января 2015 г.)
(отчет)
Тридцать первая научно-практическая конференция
(25 февраля - 1 марта 2015 г.)
(отчет)
Тридцать вторая научно-практическая конференция
(2 - 7 апреля 2015 г.)
(отчет)
Тридцать третья научно-практическая конференция
(20 - 27 мая 2015 г.)
(отчет)
Тридцать четвертая научно-практическая конференция
(13 - 17 октября 2015 г.)
(отчет)
Тридцать пятая научно-практическая конференция
(24 - 27 ноября 2015 г.)
(отчет)
Тридцать шестая научно-практическая конференция
(29 декабря 2015 - 5 января 2016 г.)
(отчет)
Тридцать седьмая научно-практическая конференция
(19 - 22 апреля 2016 г.)
(отчет)
Тридцать восьмая научно-практическая конференция
(23 - 25 мая 2016 г.)
(отчет)

На главную | Объявления | Отчеты предыдущих конференций | История Украины | Контакты

Copyright © Zinet.info. Разработка и поддержка сайта - Студия веб-дизайна Zinet.info