zinet home
home home
home ИНТЕЛЛЕКТ-ПОРТАЛ
home Стартовал прием материалов в сборник XХХIX-й научной конференции. Требования к публикациям - в разделе "Объявления".

На главную | Объявления | Отчеты предыдущих конференций | История Украины | Контакты

РЕСУРСЫ ПОРТАЛА:

Тридцать восьмая научно-практическая конференция
(23 - 28 мая 2016 г.)


Тридцать седьмая научно-практическая конференция
(19 - 22 апреля 2016 г.)


Тридцать шестая научно-практическая конференция
(29 декабря 2015 - 5 января 2016 г.)


Тридцать пятая научно-практическая конференция
(24-27 ноября 2015 г.)


Тридцать четвертая научно-практическая конференция
(13-17 октября 2015 г.)


Тридцать третья научно-практическая конференция
(20-27 мая 2015 г.)


Тридцать вторая научно-практическая конференция
(2-7 апреля 2015 г.)


Тридцать первая научно-практическая конференция
(25 февраля - 1 марта 2015 г.)


Тридцатая научно-практическая конференция
(19-25 января 2015 г.)


Двадцать девятая международная научно-практическая конференция
(19-25 ноября 2014 г.)


Двадцать восьмая международная научно-практическая конференция
(08-13 октября 2014 г.)


Двадцать седьмая научно-практическая конференция
(20-25 мая 2014 г.)


Двадцать шестая научно-практическая конференция
(7-11 апреля 2014 г.)


Двадцать пятая юбилейная научно-практическая конференция
(3-7 марта 2014 г.)


Двадцать четвертая научно-практическая конференция
(20-25 января 2014 г.)


Двадцать третья научно-практическая конференция
(10-15 декабя 2013 г.)


Двадцать вторая научно-практическая конференция
(4-9 ноябя 2013 г.)


Первая международная научно-практическая конференция
(14-18 мая 2013 г.)


Двадцать первая научно-практическая конференция
(14-18 мая 2013 г.)


Двадцатая научно-практическая конференция
(20-28 апреля 2013 г.)


Девятнадцатая научно-практическая конференция
(26 февряля - 3 марта 2013 г.)


Восемнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 декабря 2012 г.)


Семнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 октября 2012 г.)


Шестнадцатая научно-практическая конференция
(09-14 апреля 2012 г.)


Пятнадцатая научно-практическая конференция
(01 - 07 марта 2012 г.)


Четырнадцатая научно-практическая конференция
(12-20 декабря 2011 г.)


Тринадцатая научно-практическая конференция
(28 октября - 09 ноября 2011 г.)


Двенадцатая научно-практическая конференция
(28 мая - 06 июня 2011 г.)


Одинадцатая научно-практическая конференция
(26 апреля - 04 мая 2011 г.)


Десятая научно-практическая конференция
(15-23 марта 2011 г.)


Девятая научно-практическая конференция
(27-31 декабря 2010 г.)


Восьмая научно-практическая конференция
(05-12 декабря 2010 г.)


Седьмая научно-практическая конференция
(28 мая - 7 июня 2010 г.)


Шестая научно-практическая конференция
(1-15 апреля 2010 г.)


Пятая научно-практическая конференция
(20-27 мая 2009 г.)


Четвертая научно-практическая конференция
(10-17 апреля 2009 г.)


Третья научно-практическая конференция
(20-27 декабря 2008 г.)


Вторая научно-практическая конференция
(1-7 ноября 2008 г.)


Первая научно-практическая конференция
(10-15 мая 2008 г.)



НАШИ ПАРТНЕРЫ:

Студия веб-дизайна www.zinet.info



Студия ландшафтного дизайна Флора-МК


Уникальное предложение!



Сайт-визитка - теперь
всего за 200 грн!

подробнее>>>



ЗАГАЛЬНІ ПІДХОДИ ДО ЗМЕНШЕННЯ РИЗИКІВ ТА ОСОБЛИВОСТІ ШАХРАЙСТВА З ВИКОРИСТАННЯМ БАНКІВСЬКИХ КАРТОК

 

Сулима Н.М., к.е.н. Руснак Л.Р.

м. Чернівці,

Чернівецький торговельно-економічний інститут КНТЕУ

 

ОБЩИЕ ПОДХОДЫ К УМЕНЬШЕНИЮ РИСКОВ И ОСОБЕННОСТИ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

 

Сулима Н.Н., к.э.н. Руснак Л.Р.

г. Черновцы,

Черновицкий торгово-экономический институт КНТЭУ

 

На сьогоднішній день безліч користувачів банківськими картками страждають від шахрайський дій. Основна частина яких стають жертвами тільки через не знання основних методів шахрайства. Тому мета даного дослідження полягає в теоретичному обґрунтуванні особливостей загальних підходів до зменшення ризиків та особливості шахрайства з використанням банківських карток.

Шахрайство із використанням пластикових платіжних карток стають все більш масовим явищем в Україні. Це зокрема, пов’язано із широким розповсюдженням даного виду платіжних засобів, що у свою чергу, є результатом діяльністю держави, спрямованої на поступове обмеження операцій із готівковими платежами.

Вивченням проблеми злочинних дій з використанням банківських платіжних карток займались як зарубіжні, так і вітчизняні вчені, такі, як: Л.В. Бистров, Г.А. Матусовський, С.І. Ніколаюк, А.В. Реуцький, В.Ю. Шепітько та інші [1].

Шахрайство – це заволодіння чужим майно або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою [2, 107]. Основною передумовою виникнення ризиків при реалізації карткових програм є бажанням шахраїв заволодіти коштами, що розміщені на карткових рахунках клієнтів.

Вченні вважають що одним з головних методів шахрайства з пластиковими картами є їх заміна, крадіжка номеру карти та пін-коду за допомогою технічних засобів, встановлюваних шахраями на банкоматах. Найчастіше вини використовують додаткову камеру, яка знімає, як ви вводите ПІН-код. Тим часом спеціальний пристрій, який знаходиться в середині банкомату, зчитує з неї дані. Після чого шахраям залишається тільки зробити заміну та зняти гроші з картки через дублікат. Виготовлення повністю підробленої картки є дуже складним процесом, який потребує певних навичок, та дорогого обладнання [3].

З розвитком наукових технологій розвивається і ще один метод шахрайства, який є на даний момент найбільш ефективним. Для цього використовується електронна пошта та інші засоби комунікацій через Інтернет. Жертви отримують на e-mail листи від імені банку з проханням підтвердити ПІН-код та іншу конфіденційну інформацію. Користувач переходить за посиланнями, зазначеними  в листі, на спеціально створений злочинцями сайт. Власника картки обманом змушують висилати її номер, пін-код, секретний код тощо[3].

Не менш ефективним є використання фальшивих банкоматів. Мова йде про банкомати, які тільки з вигляду здаються такими. Вони зазвичай встановлені в місцях, де немає інших, реальних банкоматів, і, де територія не контролюється будь-якої службою охорони. Як правило, вибирається маловідомий банк або взагалі не існуючий. На екрані висвічується звичне меню. Клієнт вставляє картку, і йому видається повідомлення про помилку. Нічого не підозрюючи, він іде. А тим часом банкомат-фальшивка вже зчитав всі дані з картки. Тепер шахраям залишається тільки зробити дублікат картки [3].

Ці шахрайство дії з використанням банківських карток постійно оновлюється, тому можна запропонувати надійні заходи, щоб зменшити ризик в банківській сфері:

1.        Не залишати платіжні картки без догляду та не передавати третім особам.

2.        Слід дотримуватись конфіденційності інформації відносно карткового рахунку. У разі, коли у користувача виникає підозра щодо порушення конфіденційності зазначеної інформації, йому слід вжити даних щодо блокування такої картки банком та її наступного пере випуску.

3.        Встановити додаткове відеоспостереження на банкомати.

4.        Забезпечити не можливість несанкціонованої заміни штатного програмного забезпечення банкомату на інше.

5.        Розробити та розмістити у доступному для клієнтів місці та на офіційній сторінці банку в мережі Інтернет рекомендації щодо безпеки здійснення операцій з використанням платіжних карток в банкоматах, безготівкової оплати товарів і послуг, у тому числі через мережу Інтернет.

6.        Встановити антивірусне програмне забезпечення на банкомати. Розробник програмного забезпечення банкоматів повинен надати перелік антивірусного програмного забезпечення.

7.        Провести тестування комп’ютерів спеціальними програмними засобами аналізу захищеності для забезпечення захисту їх локальних ресурсів, що входять до складу банкомату, від несанкціонованого доступу [4].

Отже, в рамках здійснення процесу управління ризиками з метою їх запобігання, важливо удосконалювати програмне забезпечення з обслуговування платіжної системи, розробляти нові технології щодо управління параметрами карток та організовувати відповідну рекламну кампанію у середовищі держателів карток, що дасть змогу диференціювати управління ризиками, особливо тих, що стосуються шахрайства. Здійснення ефективної політики управління ризиками, що виникають в платіжних системах, дозволить запобігти шахрайству.

 

Список використаної літератури

1.        Шепета О. В. Перспективні напрями протидії шахрайства із використанням банківських платіжних карток [Електронний ресурс] / Шепета О. В. // 2015 GOAL - Режим доступу:  http://goal-int.org/perspektivni-napryami-protidii-shaxrajstvam-iz-vikoristannyam-bankivskix-platizhnix-kartok/

2.        Кримінальний кодекс України від 5 квітня 2001 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 25-26.

3.        Шахрайства з банківськими пластиковими картками, як не стати жертвою шахраїв [Електронний ресурс] / Науково-дослідний експертно-криміналістичний центр при УМВС України в Кіровоградській області :[cайт] - Режим доступу: http://ndekc-kirovograd.org/72-shahraystva-z-bankvskimi-plastikovimi-kartkami-yak-ne-stati-zhertvoyu-shahrayiv.html

4.        Рекомендації НБУ [Електронний ресурс] / Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем ЕМА :[cайт] - Режим доступу: http://ema.com.ua/exchange-online/recommendations-national-bank-of-ukraine/

5.        Банківське шахрайство: порятунок потопаючих [Електронний ресурс] /  Лохотрон в Україні :[cайт] - Режим доступу: http://lohotron.in.ua/2011/05/bankivske-shahrajstvo-poryatunok-potopayuchyh/

6.        Шахрайства з платіжними картками [Електронний ресурс] / Незалежна асоціація банків України ваш захисник від кіберзлочинності :[cайт] - Режим доступу: http://lohotron.in.ua/2011/05/bankivske-shahrajstvo-poryatunok-potopayuchyh/



Первая научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(10-15 мая 2008 г.)


(отчет)
Вторая научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(1-7 ноября 2008 г.)
(отчет)
Третья научно-практическая конференция
"Инновационный потенциал украинской науки - ХХI век"
(20-27 декабря 2008 г.)
(отчет)
Четвертая научно-практическая конференция
(10-17 апреля 2009 г.)
(отчет)
Пятая научно-практическая конференция
(20-27 мая 2009 г.)
(отчет)
Шестая научно-практическая конференция
(1-15 апреля 2010 г.)
(отчет)
Седьмая научно-практическая конференция
(28 мая - 7 июня 2010 г.)
(отчет)
Восьмая научно-практическая конференция
(05-12 декабря 2010 г.)
(отчет)
Девятая научно-практическая конференция
(27-31 декабря 2010 г.)
(отчет)
Десятая научно-практическая конференция
(15-23 марта 2011 г.)
(отчет)
Одинадцатая научно-практическая конференция
(26 апреля 04 мая 2011 г.)
(отчет)
Двенадцатая научно-практическая конференция
(28 мая - 06 июня 2011 г.)
(отчет)
Тринадцатая научно-практическая конференция
(28 октября - 09 ноября 2011 г.)
(отчет)
Четырнадцатая научно-практическая конференция
(12-20 декабря 2011 г.)
(отчет)
Пятнадцатая научно-практическая конференция
(01-07 марта 2012 г.)
(отчет)
Шестнадцатая научно-практическая конференция
(09-14 апреля 2012 г.)
(отчет)
Семнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 октября 2012 г.)
(отчет)
Восемнадцатая научно-практическая конференция
(22-26 декабря 2012 г.)
(отчет)
Девятнадцатая научно-практическая конференция
(26 февраля - 3 марта 2013 г.)
(отчет)
Двадцатая научно-практическая конференция
(20-28 апреля 2013 г.)
(отчет)
Двадцать первая научно-практическая конференция
(13-18 мая 2013 г.)
(отчет)
Первая международная научно-практическая конференция
"Перспективные направления отечественной науки - ХХI век"
(13-18 мая 2013 г.)
(отчет)
Двадцать вторая научно-практическая конференция
(4-9 ноября 2013 г.)
(отчет)
Двадцать третья научно-практическая конференция
(10-15 декабря 2013 г.)
(отчет)
Двадцать четвертая научно-практическая конференция
(20-25 января 2014 г.)
(отчет)
Двадцать пятая юбилейная научно-практическая конференция
(3-7 марта 2014 г.)
(отчет)
Двадцать шестая научно-практическая конференция
(7-11 апреля 2014 г.)
(отчет)
Двадцать седьмая научно-практическая конференция
(20-25 мая 2014 г.)
(отчет)
Двадцать восьмая научно-практическая конференция
(08-13 октября 2014 г.)
(отчет)
Двадцать девятая научно-практическая конференция"
(19-25 ноября 2014 г.)
(отчет)
Тридцатая научно-практическая конференция
(19-25 января 2015 г.)
(отчет)
Тридцать первая научно-практическая конференция
(25 февраля - 1 марта 2015 г.)
(отчет)
Тридцать вторая научно-практическая конференция
(2 - 7 апреля 2015 г.)
(отчет)
Тридцать третья научно-практическая конференция
(20 - 27 мая 2015 г.)
(отчет)
Тридцать четвертая научно-практическая конференция
(13 - 17 октября 2015 г.)
(отчет)
Тридцать пятая научно-практическая конференция
(24 - 27 ноября 2015 г.)
(отчет)
Тридцать шестая научно-практическая конференция
(29 декабря 2015 - 5 января 2016 г.)
(отчет)
Тридцать седьмая научно-практическая конференция
(19 - 22 апреля 2016 г.)
(отчет)
Тридцать восьмая научно-практическая конференция
(23 - 25 мая 2016 г.)
(отчет)

На главную | Объявления | Отчеты предыдущих конференций | История Украины | Контакты

Copyright © Zinet.info. Разработка и поддержка сайта - Студия веб-дизайна Zinet.info